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由於投資者看好,中國投資者對電子貨幣的增值潛力越發樂觀,使得虛擬貨幣比特幣(bitcoin)的價值不斷衝向新高點。圖為美國軟件工程師麥克.考爾德韋爾(Mike Caldwell)鑄造的比特幣。(Getty Images)

近年來電子虛擬貨幣的網路交易熱絡,漲勢驚人,但各國對於相關的法律規劃與管理卻付之闕如,因此常發生詐欺事件,而近日中國的比特幣交易網站GBL更是毫無先兆的突然關閉並捲款410萬美元跑路,益發突顯問題的緊迫性。

編譯 _ 李清怡

由於備受投資者看好,特別是中國投資者對電子貨幣的增值潛力越發樂觀,使得虛擬貨幣——比特幣(bitcoin)的價值不斷衝向新高點,Mt. Gox和全球其他交易所甚至支持比特幣全天候交易。

實驗性的電子貨幣

比特幣是一種電子貨幣,創建於2010年,起初是一種「實驗性」貨幣,只存在於網路之中,當時每比特幣的市場價是0.03美元。比特幣不受任何政府中央機構管理,而且,其流通的總量還有一個上限。過去一年比特幣交易價格變化不定,去年12月只賣到20美元。11月18日,東京的Mt.Gox市場比特幣對美元匯率升至1比727美元,相較今年10月底的約200美元,漲勢相當驚人。中國最大的比特幣交易網站BTC China11月初的全球交易量已超過日本的Mt. Gox。

各國都尚無具體的規範法律

據PandoDaily網站記者Michael Carney報導,去年比特幣有長足的成長,但是,就其規範性與市場穩定性來說,在西方仍然是一片原始荒原。中國的經濟在近幾十年來也大幅成長,但是仍然無規範可言,可以說是東方的荒原。因此,近來中國比特幣的盛行和升值存在著欺詐,實不足為奇。

據臺灣報紙報導,10月26日,中國比特幣交易網站GBL毫無先兆的突然關閉並攜款跑路,2500萬元人民幣(410萬美元)的客戶存款被捲走。如果那1000多個GBL用戶曾注意到GBL在極短的歷史時間內,出現過幾次危險信號的話,那麼,這段令人大跌眼鏡的結局也許不至於引起如此大的震動。

再來說說那些危險信號。GBL創建於2013年5月,六個月後就關閉了。據推測,為了逐步獲取客戶的信任,以大陸客戶為目標市場的GBL,起初是以香港身分在市場上露面。然而電子偵探很快就發現,這家公司的服務器事實上是設在北京,並將此信息貼在了比特幣交流中文版論壇上。《南方周末》隨後的報導中指出,GBL於6月10日在香港登記註冊,但是並未獲得香港金融業務許可證。

也就是說,這是一個全新的公司,不僅有意隱瞞了來源國,同時,也沒有獲得任何轄區的從業許可,一開始就有點奇怪。

其實,很多設在美國或在美國運作的比特幣交易平臺,其監管也處於類似的模糊地帶。例如:東京的比特幣交易平臺Mt. Gox受到美國國土安全部的調查,因其沒有註冊是一家處理現金傳遞業務(Money Transmission Business)的公司。但是Mt. Gox表示,對於其來源國一直是透明的,只是自己認為在美國法律範圍並不具有從事現金傳遞業務的資格,因此沒有註冊。顯然,美國機構並不同意這種說法。

詐欺事件頻見

比特幣新聞網Coindesk報導,9月份,GBL開始向客戶發行股票(應該是GBL的股份,雖然不是很清楚),以代替現金償還。分析猜測,這可能是GBL關閉前的一次大集資行動。然而,在接下來的幾個星期,直到10月末GBL網站關閉前,沒有任何警方上門調查,用戶也一直在GBL上進行交易。直到網站關閉後,GBL用戶感覺被騙,惱羞成怒,才開始了後續的調查。香港註冊機構則證實該公司網站上的地址是假的。

在這一點上,目前還不清楚GBL是用何種方式進行欺詐運作的。這個公司非法集資了410萬美元的客戶存款,這些錢是被網站創建者私吞?還是只因其經營不良,導致虧損而迅速捲款跑路,使得一些客戶血本無歸?不管怎樣,由於進行比特幣交易的客戶很難辨識,所以,GBL的客戶可能很難獲得賠償。

比特幣交易規劃管理亟待改進

從幾樁類似的事情中可以看到關鍵點:作為一種替代貨幣,比特幣雖然可能具有長期潛力,但對於買方來說,仍然風險很高。如同現金,一旦電子貨幣成交,就不可能被退款。交易方的可信度,包括交易所是否可信,都需由客戶自行決定。同時,虛擬貨幣運作的規範也是由每個國家或是司法管轄區自行制定。香港還沒有實施這種管理規定,這表示GBL的受害者擁有的法律保護比其他地區更少。

美國雖然口口聲聲說在美國運作的比特幣交易所需要註冊現金傳遞業務,卻仍然面臨一些不確定因素。美國參議院國土安全和政府事務委員會於11月18號舉行聽證會,就比特幣和其他電子貨幣進行討論。聽證會上聯準會主席柏南克在書面證詞中說:「虛擬貨幣如果能促使一個更快、更安全與更有效率的支付系統出現,長期而言十分具有展望。」這升高市場對其合法性的期待,但也反映出比特幣交易的規劃管理方面還有待更多改進。

在某種程度上說,這讓人有些不安,但同時也說明比特幣是一個正在迅速成熟的巨大市場。未來還會有更多的欺詐事件,就像現在還是存在著信用卡詐騙、製造偽幣、操控股市以及其他存在已久的金融市場上的各種欺詐行為。◇