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自農行北京分行今年年初爆發39.15億元票據窩案以來,從已爆發的票據事件看,至今票據涉案資金已超過100億。(AFP)

近日廣發銀行9.3億元票據案發後,今年以來票據風險事件所涉資金已超過百億,引起外界關注。在風險事件中,除銀行員工造假外,其中一些案件都與隱身於票據市場的仲介有很大關係。

文 _ 卓彥

逾10億電子票據案發

票據又分為紙質票據和電子票據,在今年紙質票據大案頻發的同時,一直被視作安全性更高的電子票據也爆出風險。

恆豐銀行8月11日表示,該行通過定期的風險排查,幾天前發現由工商銀行廊坊分行開具、恆豐銀行青島分行所轉貼的電票現存在風險。

據了解,河南焦作中旅銀行離職員工冒充該行工作人員身分,偽造該銀行相關資料及印鑒,在工商銀行廊坊分行用假公章開設了河南焦作中旅銀行的同業戶。

有仲介稱,問題的關鍵在於工商銀行廊坊分行沒有嚴查法人是否簽字就開設了同業戶,以工行電票接入系統開出了30億元的電票,其中恆豐銀行轉貼現了其中的13億元電票,另一說金額有20億。

票據涉案金額逾100億

今年以來已爆發多起紙質票據大案。以年初發生的39億元票據大案及此次廣發銀行案為例,業內表示,這兩起票據案有一個共同點:都是因為票據仲介或與銀行有著長期經營的良好關係,或操控了小銀行的同業帳戶,導致在回購到期前票據資金被仲介挪用至股市或其他投資管道,最終因為虧損而案發。

其中,廣發銀行此次事件一共涉及98張票據,金額約9.3億元。涉事的為廣發銀行佛山分行,交易時間為去年8月18日至10月19日,交易對手方為中原銀行信陽分行。與此同時,包括晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮銀行、通化農商行等多家銀行也在該交易中充當了過橋銀行涉入該起票據事件。

截至7月22日,廣發銀行已收回約5.2億元現金,但其餘4億元資金目前仍在繼續追收中。有知情人士透露,這筆資金被挪用,進入股市了。

一位股份制銀行人士表示,去年6月股災之前,票據市場生意極為火爆,不少資金借道票據進入市場。但在暴跌中,通過票據套利進行場外配資的風險非常大,資金鏈出現斷裂。

該人士稱,在票據業務更為火爆的江浙地區,不少銀行中招,銀行承兌匯票期限多為半年,自去年中就已斷裂的資金鏈,在票據到了兌付期的時候最終紙包不住火,這是今年以來票據風險事件不斷爆發的主要原因。

主導廣發票據的票據仲介豐聯公司來自江浙地區。廣發銀行與中原銀行之間的該單票據交易是由一家名為豐聯金融的票據仲介進行撮合。上述多家過橋行也為該票據仲介找來的通道。

上述知情人士稱,這家公司在一連串的交易中,控制了三家中小銀行。該公司除了從事票據仲介業務,在去年股市行情好時,旗下同時擁有一家配資公司。廣發行這筆錢被挪用以補倉,但最終因為股市的下跌出現資金鏈斷裂。與豐聯金融相關聯的票據風險事件,除了廣發行,還有另外兩家股份制銀行。

有仲介稱,「在有巨大利息誘惑的時候(股票暴漲)或業務有巨大虧損的時候(錯配業務虧損),有的票據仲介就會想套出資金,賺取更多的錢或彌補窟窿,最終造成了這樣的票據案。」

今年年初,自農行北京分行爆發39.15億元票據窩案後,中信銀行蘭州分行爆出9.69億票據無法兌付,天津銀行上海分行票據買入返售業務發生7.86億風險資金,龍江銀行發生冒名辦理貼現6億,寧波銀行爆出3筆票據違規,涉金額32億。從已爆發的票據事件看,今年至今,票據涉案資金已超過100億。

3個月賺1.5億元

票據市場之所以能吸引票據仲介,是因為有暴利可圖。

於2010年開始做票據仲介的張先生稱,「當時一年普普通通就可以賺到七八百萬元。在2013年時,高峰期一天可以有20多個億的交易量,那時一筆1000萬元的交易差不多能賺20至30BP(基點)的利差,利潤有2萬多元。」

張先生稱,2008至2010年時最賺錢,其一個朋友2010年從銀行套出8億元,3個月就賺了1.5億元。因為那時市場參與者少,發現這個賺錢方法的人不多,再加上地域之間票據的利差相差很大,一買一賣之間可賺取300至500BP的利差。

他還說,票據仲介在與銀行長期打交道的過程中,建立了一種良好的關係,因此一些仲介就開始打擦邊球,利用票據買賣的時間差,將資金套出來,博取其他市場的短期高額利潤。

這種做法並不少見,一些仲介控制和承包了某些小城商行、農商行、村鎮銀行和農信社的同業帳戶、公章等,並租給更小的仲介使用,「資金想劃給誰就劃給誰,一旦做票賺不了大錢,就有可能挪用資金到風險和收益更高的領域,如炒股和做短拆過橋。他們還將資金套出來對票據業務擴大再生產,賺取更多的利差,反正是銀行的錢。」◇