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今年上半年,中國大陸上市銀行員工減少人數高達3.5萬人。(大紀元資料室)

隨著中國經濟持續下行,大陸銀行業出現史上最大規模減員潮,今年上半年,減員人數逾3.5萬人,銀行業躺著也能賺錢的好日子一去不復返。

文 _ 蘇晨

銀行薪水大幅下滑

截至目前,據16家A股上市銀行(除江蘇銀行和貴陽銀行新股)中報披露,今年上半年,多家銀行員工薪酬出現不同程度的下降。其中四大行即有工、農、建3家薪酬支出下降。

數據顯示,上半年工業銀行、農業銀行、建設銀行員工薪酬分別為439.23億元、521.26億元、399.72億元,薪酬下降分別為7.8億元、15.53億元、8.89億元,下降幅度分別為1.6%、2.9%、2.18%。

而薪酬支出變動最大的是民生銀行,該行員工薪酬由去年同期的112.14億元縮減至87.4億元,降薪幅度達到22.06%。同時,集團業務及管理費為179.52億元,同比減少30.73億元,降幅14.62%;成本收入比為23.03%,同比下降4.31個百分點。

曾在某股份制銀行中部分行擔任行長的老劉表示,由於目前實體經濟下滑,為了配合國家減少收入差距的要求,很多國有企業大幅度降低薪水,銀行降薪是大勢所趨。

一位國有大行西部分行副行長表示,股份制銀行員工收入和員工業務掛鉤,經濟下滑期間,行內業務減少和很多業務做不了是造成股份制銀行工薪大幅下滑的主要原因。

四大行減員2.5萬人

與降薪相應的是,銀行員工人數開始大規模減少。據不完全統計,今年上半年,大陸上市銀行員工減少人數高達3萬5558人。其中,僅招行員工就減少了7768人,而中行、農行、工行及建行這四大行,員工合計減少約2.5萬人。

業內人士稱,近年來銀行業利潤增長困難,業績壓力大增,為減少成本開支和減少銀行網點數量,電子管道替代人工服務的比率不斷上升,造成部分員工離職。

招商銀行半年報顯示,截至6月末,招商銀行零售電子管道綜合櫃面替代率達到97.79%;可視櫃臺非現金交易替代率達到47.00%;公司電子管道綜合櫃面替代率達到60.73%。

在國有大行華南分行業務部工作的小徐表示,「真是一把辛酸淚,很多同事都走了。」

小徐稱,「從今年辭職比較多的分行來看,一般都是出了不良貸款,一旦有了不良就要拿利潤甚至費用來沖減,這就很慘了,有些地區的同事大半年連3000塊工資都拿不到,根本養不活自己。」

銀行業面臨前所未有困境

實際上,大陸銀行業減員潮的背後與銀行淨利潤增速下滑、不良上升有著很大關聯。中報顯示,今年上半年,四大行潤總額為4826.91億元,而去年同期,四大行淨利潤總額為4808.71億元。從資料上看,四大行利潤總額已接近零增長。

根據中報,大陸多家銀行公司貸款利息大幅度下降,其中招行下降19.32%;建行下降了18.94%;農行下降了18.05%,是降幅最大的3家銀行。

農行董事長周慕冰近日表示,「目前銀行還存在嚴重依賴息差的局面,息差收入占比過高,過快消耗資本,對經濟周期過於敏感」,這說明銀行業疲弱,抗風險能力差。

周慕冰稱,在經濟周期下行,銀行經營從資產負債兩段來看,負債成本在上升,而存量資產的質量在下降,增量資產的需求不足,整個銀行還處於過苦日子的階段。

中報顯示,以農行、民生銀行、興業銀行等為首的多家銀行的不良貸款率和餘額仍保持雙升。自2010年第4季度開始,中國銀行業不良貸款餘額和不良率已連續4年保持雙升。

中共銀監會國有重點金融機構監事會主席於學軍近期公開表示,2012年之後中國經濟增速明顯下滑,銀行不良貸款開始大量爆發,不良雙升一直延續到今年,這種壓力短期內難以扭轉。

他透露,截至今年5月末,中國銀行業金融機構不良貸款餘額已大大超過2萬億元,不良率達2.15%,分別比年初新增2800多億元,提高0.16個百分點。銀行業正面臨自2004年國有銀行核銷處置不良資產、改制上市以來最嚴峻的經營壓力。

平安銀行行長邵平也表示,目前銀行業面臨很大困境。一方面,近幾年銀行的利潤增速斷崖式下跌,從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%;另一方面,銀行不良率不斷攀升。此外,目前銀行業最為嚴重的問題是新增信貸投向面臨資產荒問題。隨著國企債務、地方政府擔保的信用債開始爆發危險,新增資產缺乏安全區。

外界認為,中國銀行業實際不良貸款要遠大於官方公布的數字。法國里昂證券(CLSA)早在去年的報告中就表示,中國銀行的壞帳率可能高達8.1%,大約是官方數字的6倍。法國興業銀行指,中國銀行業的不良資產可能達到8萬億元。

分析人士稱,僅86家鋼鐵企業負債總額就達3.3萬億元,其中絕大部分都是銀行貸款,很多鋼鐵企業動輒就是幾百億,甚至幾千億。2016年第1季度末,銀行業不良和關注類貸款合計規模已高達7萬億。◇