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信用破產! 中國九天內兩家銀行爆擠兌


近日遼寧營口銀行爆發擠兌潮,儘管中共迅速闢謠、公安抓人,然而關注該事件的網民評論如潮。(新紀元合成圖)

中國經濟沉痾嚴重,銀行資金出現告急跡象。

近期在九天內就有兩家銀行出現擠兌潮,還有更多銀行面臨破產。

今年上半年更有含中國銀行在內的七家銀行首發永續債,金額高達3700億人民幣,專家警告這顯示中共債務危機嚴峻。

文 _ 姜望潮

繼10月28日洛陽伊川農商銀行出現擠兌現象一周後,11月6日遼寧省營口市沿海銀行也發生擠兌風波。之前,明天系包商銀行5月爆發信用風險被央行接管後兩個月,錦州銀行也於7月爆發資金危機。陸媒披露更多地方的商業銀行出現嚴重信用風險,面臨破產。

遼寧營口沿海銀行爆擠兌 海航是最大股東

11月6日,遼寧營口沿海銀行因被盛傳深陷財務危機,發生大批儲戶集中取錢事件。

營口市當局隨後發布公告稱,「營口沿海銀行資金充裕」、「不要輕信謠言」、「各項業務均正常開展」。而當天深夜,營口市公安局發布消息稱,范某某等9人因「在網上發布不當言論或傳播謠言及煽動視頻」已被拘留。

路透7日的報導說,據路透數據,營口沿海銀行目前發行的債券中,未償還餘額為109.3億元人民幣。其中有兩期同業存單將於8日到期,分別為「18營口沿海銀行CD025」和「18營口沿海銀行CD026」,規模分別為2.5億元和1.2億元。

評級機構表示,營口沿海銀行無控股股東和實際控制人,第一大股東海航酒店控股集團有限公司持股比例為14.63%。由於海航集團戰略調整,計畫在未來逐步減持和稀釋營口沿海銀行股權,目前仍暫時保留相關股份。

而據大陸新京報5日的一篇名為「華君集團名下無可執行財產?遼寧隱祕富豪的資金迷霧」的報導,近日獲悉法院一項裁定書中顯示,華君控股集團有限公司名下已無可執行財產,營口沿海銀行股份有限公司股權也被法院查封。該集團旗下港股上市公司華君國際集團,是營口沿海銀行的第二大股東。目前該文章已被刪除。

營口沿海銀行遭擠兌事件引發網民潮水般的吐槽。網易這條新聞下的評論幾次突破7萬,但幾分鐘之後又被降到5萬多,幾分鐘之後又衝到7萬多,這樣一直來回。

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河南伊川農商行高官被查 引發擠兌潮

10月29日,河南伊川農村商業銀行(簡稱:伊川農商行)出現儲戶集中取款事件,網傳一張辦理個人業務的排隊票單顯示,該銀行所屬網點取到1490號、用戶需等待419人方可辦理業務,銀行門口排隊者眾。


10月29日,河南洛陽伊川農商銀行各營業網點出現擠兌取錢現象。(新紀元合成圖)

有網友發帖稱,出現擠兌潮的原因是,有消息稱該行「行長跑路,農商行要倒閉」。

陸媒報導,10月28日晚,伊川農商行主要負責人康鳳立被相關部門帶走,消息擴散後,引發儲戶擠兌。網傳康鳳立涉及貸款、回扣等方面問題。

伊川縣官方稱,10月30日下午,縣委召開會議,應對伊川農商行擠兌問題。大陸財新網報導,一名洛陽農商行高管確認,該行調撥了15億元人民幣,並稱這是全省統一安排的。

後來的消息稱,伊川農商行黨委書記、董事長康鳳立涉嫌嚴重「違紀違法」,正接受審查和監察調查。

中國評級機構中誠信國際7月31日發布的伊川農商行的跟蹤評級報告顯示,截至2018年末,伊川農商行曾被中國評級機構債務警告。

傳股東捲款 四川自貢銀行發生擠兌潮

2018年11月2日,「自貢銀行三大股東捲款」的消息在四川省自貢市引發恐慌,大批儲戶湧到銀行的十多間分行提款,發生擠兌。當局緊急「闢謠」,同時拘捕一名傳播信息的網民。

當時,自貢自媒體網站上出現一篇題為〈監管黑洞!四川又一起利用股東之便以「殼」公司違法套取自貢銀行400億元造假大案!〉的文章,該文章指控自貢銀行的三個股東通過銀行套取巨額貸款並無力償還。

儘管消息在20分鐘後被刪除,但消息快速傳播。民眾紛紛湧到分行提款,自貢四區兩縣的自貢銀行都擠滿了人。

後來傳出銀行沒有足夠的儲備金應付提款市民,取錢的人就把十多家自貢銀行堵了起來,當局出來闢謠,老百姓也不買帳。

包商銀行錦州銀行相繼爆資金危機

總部位在內蒙古包頭市的包商銀行,5月下旬也爆發資金流動性危機。中國人民銀行、中國銀保監會5月24日聯合公告稱,由於包商銀行「出現嚴重信用風險」,因此加以接管,並由中國建設銀行實際託管,為期一年。這是20年來首例的中國商業銀行被接管事件。


總部設在內蒙古包頭市的包商銀行5月下旬爆發資金流動性危機,被中國建設銀行託管。這是20年來首例的中國商業銀行被接管事件。(大紀元資料室)

自從包商銀行爆發信用風險被中國建設銀行接管後,輿論的關注熱度未減,官方多次發布信息試圖穩定外界心理預期。有報導刻意渲染包商銀行的明天系背景,但難掩銀行業整體出現危機的事實。5月27日,多地銀保監局發通知禁止其他銀行藉機搶奪包商銀行客戶。

兩個月後,錦州銀行也因資金流動出現風險,遼寧省監管部門7月24日召集轄下金融機構商議如何協助錦州銀行度過難關。中國人民銀行、中國銀保監會也指派分支機構代表與會。

據報,錦州銀行的不良資產比重過去五年呈逐年上升態勢。此外,2018年6月底,其逾期三個月內的貸放呆帳,較2017年底大增2.6倍,達人民幣31.66億元。

錦州銀行自4月1日起,已因延遲發布2018年度業績而停牌至今。

7月28日,工商銀行和中國信達分別發布公告:工商銀行出資不超過30億元受讓錦州銀行10.82%股份;中國信達投資擬受讓6.49%股份。此外,中國長城也將受讓4.33%的股份。

繼工商銀行、中國信達、中國長城聯袂入股之後,錦州銀行管理層關鍵崗位人員隨之異動,由工商銀行遼寧分行副行長郭文峰出任該行行長,自獲監管機構批准任職資格之日起生效。

錦州銀行除行長一職變動外,董事長、兩位副行長、首席財務官等高管崗位均將變動,人選同樣來自工商銀行、中國信達。數據表明,該行將有六位高管職位變動,其中四位來自工商銀行。

債務違約問題蔓延 大陸銀行告急

《日經亞洲評論》8月31日報導指,今年上半年中國大陸公司債違約金額超過600億,與去年同比提高近三倍。如果下半年公司債違約與上半年相當,全年總額可能超過去年1220億的歷史紀錄,顯示中國經濟沉痾嚴重。

而企業債務違約問題蔓延,勢必影響銀行資產質素,推升呆壞帳。今年以來,大陸許多銀行因為背負沉重壞帳而受嚴重衝擊,三家地區銀行已遭政府接管。專家擔心,影子銀行部門死灰復燃,中共對其放任、坐視不管,將導致新一波壞帳。

由於五大國有銀行都是上市企業,占股市市值比重大。未來四年中國進入還款高峰期,若經濟持續下滑,削弱盈利前景,最終結果還是會反映在股市。

目前,中國銀行資金已出現告急跡象。今年上半年,包括中國銀行在內的七家銀行首次發行永續債,金額高達3700億(人民幣,下同),交通銀行、建設銀行等也即將發行總計4400億永續債。專家警告,這顯示中共債務危機嚴峻。


中國債務危機嚴重,包括中國銀行在內的多家銀行於2019年上半年首次發行永續債,金額高達數千億。中國銀行資金出現告急跡象。(AFP)

大陸多家銀行面臨破產

5月29日,陸媒財聯社引述一名監管部門人士透露,當前部分農村和城市商業銀行面臨著嚴重的信用風險,處於技術性破產邊緣,這些機構要逐步清理退出市場。

財聯社的主辦方是官媒機構上海報業集團,投資方則為《人民日報》主管的證券時報財經傳媒集團。財聯社這篇報導隨後被刪除。

自由亞洲電臺5月30日引述知情人士透露,消息發布後,上海報業集團因此遭受壓力,被要求就有關報導公開道歉,暫不清楚財聯社相關人員是否會遭整肅。另外,數十家媒體轉載的消息也遭全面刪除。

中國大陸財經媒體群傳出一份企業內部郵件透露,中共央行已有一份不公開的被託管銀行名單,郵件指示要謹慎承兌匯票,要求在客戶簽發匯票之前,先對該公司的銷售和財務進行確認。

自由亞洲電臺通過兩名中國銀行業人士證實,名單中確有一些銀行已被託管,還有一些銀行面臨危機。銀行業人士李女士指,名單中至少已有兩家確定出事,還有一些銀行面臨危機。李女士同時也轉述一家銀行管理層的消息稱,監管部門正在嚴查消息的來源。

商界人士刊文指出,農村和城市商業銀行多屬於原來的信用社系統,運營一直有問題,過去經濟上行帶來的資金流量騰挪掩蓋了這些問題,但隨著經濟下行,所有的問題都會爆發。

應對銀行破產 央行緊急成立專責公司

為應對銀行破產,中國央行5月24日成立了存款保險基金管理有限責任公司,註冊資本為100億元人民幣。中國央行金融穩定局副局長黃曉龍擔任公司法人、經理、執行董事,金融穩定局存款保險制度處處長歐陽昌民擔任公司監事。

工商登記資料顯示,其經營範圍包括進行股權、債權、基金等投資;管理存款保險基金有關資產;直接或者委託收購、經營、管理和處置資產;辦理存款保險有關業務;資產評估;國家有關部門批准的其他業務。

外界解讀,這是官方為應付即將到來的危機,而緊急搭建的善後平臺。路透社5月29日報導,中國央行杭州中心支行行長殷興山表示,雖然現在存款保險基金在央行,但下一步有必要明確實際運作的主體,以有效處置風險機構。◇

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